borçlanmak mı yoksa birikim yapmak mı?

merhaba arkadaşlar, önümüzdeki yılları düşünerekten, sizce bu dönemde borçlanmak mı yoksa birikim yapmak mı mantıklı?
birikim ise fiziki mi yoksa bankada mı tutmak mantıklı?

borçlanmak.
aralık'ta ev aldık. taksit 3750, of ya cok dedik eşimle. önümüzdeki ay zam gelince benim maaşım yetecek krediye. yarısına yetmiyordu (emekliyim)
ocak 2023de daha da komik bir rakam olacak bu.